8 thói quen giúp bạn tích luỹ tiền bạc hiệu quả

02:38 |
Với một vài thói quen nhỏ dưới đây, bạn hoàn toàn có thể gây dựng nên một tài sản lớn từ mức lương còn khiêm tốn của mình.

Nhận một mức lương 6 con số, một cuộc sống không phải lo lắng về tài chính luôn là mơ ước của bất cứ người nào trên thế giới này. Tuy nhiên không phải ai cũng có may mắn để được đứng vào top 1% người có thu nhập cao nhất thế giới như vậy. Nhưng điều đó cũng không có nghĩa rằng bạn không thể thụ hưởng cuộc sống.

Nancy Butler, một chuyên gia trong lập kế hoạch tài chính tại Mỹ cho biết: “Nếu nhìn vào tổng số tiền kiếm được trong suốt cuộc đời của bạn, bạn sẽ thấy hầu hết ai cũng có tổng thu nhập trên 6 con số, thế nhưng lại có rất ít người có thể trở thành triệu phú. Điều làm nên khác biệt ở đây chính là cách họ quản lý số tiền của mình.”

Với một vài thói quen nhỏ dưới đây, bạn hoàn toàn có thể gây dựng nên một tài sản lớn từ mức lương còn khiêm tốn của mình.



1. Thay đổi cách suy nghĩ về tiết kiệm
Thông thường, sau khi trừ đi những khoản chi tiêu hàng tháng và các loại thuế, bạn thường nhận ra rằng có lẽ bây giờ chưa phải là lúc để bạn bắt đầu tiết kiệm vì số tiền còn lại có thể là quá ít ỏi. Thế nhưng, bạn có biết rằng nếu bạn cứ tiếp tục chi tiêu như vậy, sẽ chẳng biết tới khi nào bạn mới có thể bắt đầu kế hoạch tích luỹ cho chính bản thân mình.

Vì thế, chúng ta cần một sự thay đổi nhỏ ở đây. Thay vì sử dụng toàn bộ số tiền bạn kiếm được hàng tháng, hãy trích ra một khoản nhỏ để tiết kiệm ngay từ ban đầu, sau đó cân nhắc chi tiêu số còn lại. Thoạt nhìn 2 cách làm này khá tương tự nhau, nhưng về hiệu quả thì lại khác nhau hoàn toàn.

Theo Butler: “Hầu hết mọi người thường chi tiêu trước và chỉ tiết kiệm số còn lại. Lý do là khi tài khoản của bạn tăng lên, theo một lẽ tự nhiên, các nhu cầu của bạn cũng sẽ tăng theo, như vậy sẽ thật khó để khiến bạn dừng lại chừng nào bạn vẫn còn tiền trong tài khoản.

Vì thế, kế hoạch tiết kiệm của bạn sẽ hoàn toàn khả thi nếu như bạn trích ra một khoản để tiết kiệm ngay từ khi mới nhận lương, đóng thuế rồi mới cân nhắc số còn lại cho hợp lý. Tuy nhiên, chớ nên hiểu lầm rằng bạn phải tiết kiệm 50% thu nhập của mình rồi sống “cầm hơi” qua ngày.

Cũng đừng đánh giá thấp con số 5% vì dù sao như vậy vẫn tốt hơn là không tiết kiệm một chút nào. Thử làm phép nhân 5% với toàn bộ thời gian làm việc của bạn cho tới lúc nghỉ hưu, con số mà bạn nhận được sẽ chẳng hề nhỏ bé.

2. Có một mục tiêu cụ thể
Làm gì với số tiền tích luỹ được là câu mà bạn nên tự hỏi bản thân trước khi bắt đầu kế hoạch của mình. Cũng giống như một vận động viên luyện tập ngày đêm để có thể giành chức vô địch tại thế vận hội, sẽ thật khó để bạn có thể tiết kiệm chi tiêu một cách hiệu quả khi bạn không biết mình sẽ làm gì với số tiền đó.

Các chuyên gia tài chính khuyên chúng ta nên có một bản kế hoạch 5 năm, trong đó ghi cụ thể những mục tiêu mà bạn muốn đạt được trong thời gian đó và bạn cần làm gì để đạt được mục tiêu đó.

Và bất kể mục tiêu của bạn là gì, mua nhà, mua xe hơi, đi du lịch hay tiết kiệm cho tuổi già, chỉ cần mục tiêu đó lúc nào cũng hiện hữu trong đầu bạn, bạn sẽ có thêm động lực để hoàn thành mục tiêu của mình.



3. Sống giản dị như những triệu phú “bí ẩn”
Nhắc tới triệu phú hay tỷ phú, chúng ta thường liên tưởng tới những siêu biệt thự khổng lồ và gara xe thể thao hào nhoáng. Tuy nhiên, đa số các triệu phú trên thế giới đều không sống như vậy. Có thể kể tới hàng loạt những tỷ phú đáng để chúng ta học hỏi.

Với 58,2 tỷ USD (năm 2014), nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett hiện vẫn sống ở thành phố quê hương ông Omaha, Nebraska, trong ngôi nhà ông mua với giá 31.500 USD từ 50 năm trước. Phòng làm việc của ông thậm chí còn không có máy vi tính hay bảng giá chứng khoán.

Còn người giàu thứ 2 thế giới năm 2014 với 64 tỷ USD, Amancio Ortega, nhà sáng lập thương hiệu thời trang Zara nổi tiếng vẫn sống trong một căn hộ chung cư khiêm nhường ở Tây Ban Nha. Nếu không theo dõi tin tức, có thể những người láng giềng sẽ chẳng thể tin rằng họ đang sống cạnh những tỷ phú.

Theo Tiến sĩ Thomas J. Stanley, tác giả của cuốn sách nổi tiếng “The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America’s Wealthy” (tạm dịch: Khi láng giềng là triệu phú: Sự thật bất ngờ về sự giàu có của nước Mỹ), “Các triệu phú không nổi tiếng bằng cách khoe tiền của họ.”

Tiến sĩ Stanley đã dành 2 thập kỷ để phỏng vấn với các triệu phú và kết luận rằng “Các triệu phú tại Mỹ trở nên giàu có do làm việc chăm chỉ, đầu tư thông minh và sống tiết kiệm.”

Điển hình như David Sapper, chủ sở hữu của một công ty kinh doanh xe hơi cũ tại Las Vegas, cùng vợ kiếm được 500.000 USD một năm nhưng hiếm khi tiêu quá 2.500 USD trong một tháng. Bằng cách sử dụng 90% thu nhập của mình để tiết kiệm và đầu tư, Sapper dự định sẽ nghỉ hưu sớm và đi du lịch.

4 Hãy bắt đầu tiết kiệm ngay từ bây giờ
Nếu bạn đang ở độ tuổi 20 hay 30, về hưu xem chừng còn quá xa vời và việc tiết kiệm cho lúc đó xem ra chưa phải là việc ưu tiên lúc này.

Điều này cũng khá dễ hiểu khi mà bạn còn đang phải dành một khoản tiền không nhỏ cho các buổi tiệc, mừng đám cưới, trả tiền nhà và sử dụng nốt phần còn lại cho những điều cần thiết cho tuổi trẻ như đi du lịch nước ngoài hay mua sắm một vài món đồ thời thượng.

Vậy nhưng thật không may, bạn tiết kiệm càng muộn, số tiền bạn cần bỏ ra càng nhiều. Và ngược lại khi bạn tiết kiệm từ sớm, bạn sẽ hiểu được sức mạnh của “lãi kép”.

Hãy thử với một ví dụ đơn giản như thế này, giả sử bạn đang 30 tuổi và mỗi tháng bạn chuyển 50 USD vào tài khoản tiết kiệm của mình với lãi suất 7%, sau 20 năm số tiền mà bạn nhận được sẽ lên tới 56.000 USD.

Trong khi đó, nếu như bạn chờ tới năm 40 tuổi để bắt đầu tiết kiệm, hàng tháng bạn sẽ phải bỏ ra 110 USD để có thể đạt được con số trên ở độ tuổi 50.

Còn nếu như bạn bắt đầu kế hoạch của mình từ độ tuổi 20, con số mà bạn phải bỏ ra hàng tháng sẽ còn thấp hơn rất rất nhiều.

5. Nắm rõ các khoản thu chi cá nhân
Nhiều lúc chúng ta tự hỏi rằng mình đã tiết kiệm hết mức có thể mà tại sao số tiền tiết kiệm được lại chẳng “thấm vào đâu” so với con số mình nhẩm tính. Lý do có thể do chúng ta đã không quản lý nguồn tiền của mình một cách có hiệu quả.

Một khi không nắm rõ các giao dịch trên tài khoản ngân hàng của mình, bạn sẽ không thể biết chính xác con số bạn cần để có thể thực hiện được bản kế hoạch của mình cũng như không biết khi nào nên dừng các cuộc mua sắm lại. Hãy tập trở thành “giám đốc tài chính” cho chính hộ gia đình của bạn.



6. Tránh xa các khoản nợ
Có lẽ ít người trong chúng ta mà chưa từng mắc nợ bao giờ, không ít thì nhiều. Một điểu không thể bỏ qua khi bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm đó là rà soát và “thanh toán” hết các khoản nợ còn tồn đọng.

Càng sớm càng tốt bởi chừng nào bạn vẫn còn chưa thoát ra khỏi cái vòng luẩn quẩn nợ nần đó, bạn khó có thể dành hết tâm trí của mình cho cái kế hoạch kia. Bạn sẽ luôn cần tới một “quỹ dự phòng” nho nhỏ dành cho những công việc đột xuất như hỏng xe và những lúc đau ốm.

7. Tăng thu nhập
Tìm cách để tăng thu nhập, đây có lẽ là điều chúng ta thường nghĩ tới đầu tiên nhưng không phải lúc nào cũng khả thi. Tuy nhiên, điều này không đảm bảo số tiết kiệm cũng gia tăng bởi lẽ khi thu nhập tăng lên, cách sống của chúng ta cũng thay đổi theo điều đó. Ngoài việc được tăng lương từ công việc chính của mình, còn một vài cách khác để bạn có thể cải thiện thu nhập của mình.

Thứ nhất, bạn có thể kiếm thêm tiền bằng cách làm thêm một công việc thứ hai, đó có thể là một công việc bán thời gian mà bạn yêu thích hoặc có liên quan tới công việc hiện tại của bạn. Không chỉ giúp tăng thêm thu nhập, bạn sẽ cảm thấy sử dụng thời gian một cách hiệu quả hơn khi được làm những gì mình yêu thích.

Một người bạn của tôi hiện đang phụ trách mảng kỹ thuật cho một công ty tư nhân, tuy nhiên anh cũng là một người đam mê nhiếp ảnh và ảnh của anh cũng được khá nhiều người yêu thích. Vì thế, anh thường tranh thủ cuối tuần chụp ảnh dịch vụ để có thêm thu nhập.

Một ý tưởng khác là bạn có thể tìm kiếm các cơ hội đầu tư bên ngoài (nên có sự trợ giúp từ các chuyên gia tài chính). Nguồn thu nhập càng đa dạng, khả năng thành công của kế hoạch tiết kiệm của bạn càng cao.

8. Sử dụng dịch vụ tư vấn
Dù thế nào đi chăng nữa, đôi lúc bạn sẽ vẫn cần tới lời khuyên của các nhà tư vấn tài chính bởi cuộc sống luôn có rất nhiều bất ngờ ở phía trước. Có thể bạn là người thực hiện nghiêm túc 7 điều trên, nhưng chỉ một biến cố cũng có thể đưa toàn bộ công sức của bạn trở thành vô ích.

Ví dụ như cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 chẳng hạn. Hoặc một quyết định sai lầm trong lúc nóng giận cũng có thể dẫn tới hậu quả không lường trước được. Vì vậy, một chuyên gia có kinh nghiệm sẽ giúp bạn thấy được bức tranh toàn cảnh cũng như những lời khuyên hợp lý trong bất kỳ tình huống nào.

Theo Tri thức trẻ
Xem thêm…

Nghệ thuật “né” những người hay hỏi mượn tiền

02:17 |
Dân ta vẫn nói vui với nhau rằng “không cho mượn tiền thì mất bạn, cho mượn tiền rồi mất cả bạn lẫn tiền”. Vậy bằng cách nào để vẫn giữ được cả bạn lẫn tiền?

Đưa cái cần câu chứ không đưa con cá
Đây là phương án tối ưu nhất cho mọi trường hợp hỏi vay mượn tiền của bạn. Hãy giúp họ bằng cách đưa ra cho họ một gợi ý, một cách vượt qua khó khăn lúc hiện tại như:

– Giúp họ có được một công việc ổn định, phù hợp với khả năng.

– Tìm cách vượt qua khó khăn tạm thời, dàn xếp ổn thoạ chờ đi qua bĩ cực.

– Có thể cho họ mượn một vật dụng hay thứ gì đó cần thiết không phải là tiền, những thứ không có giá trị vật chất quá lớn…

2. Không có sẵn tiền nhàn dỗi
Với những người mà bạn không thực sự muốn giúp đỡ, hãy từ chối họ nhưng bằng cách khéo léo.

Bạn có thể đưa ra một lý do rằng tiền của bạn đều đã và đang nằm trong kế hoạch chi tiêu nên không có khoản nào được gọi là “tiền nhàn rỗi”.

Để tăng thêm tính thuyết phục, bạn cũng có thể nâng tầm quan trọng giá trị kế hoạch của bạn. Như vậy, đối phương sẽ cảm thấy “hết hy vọng” ở bạn.

3. Tôi với bạn cũng giống nhau
Vay nợ là chuyện không phải của riêng ai. Do đó, nếu bạn nói rằng số tiền của bạn đang có đang được để dành cho việc trả nợ, khoản nợ không thể trả chậm… đó cũng là một lý do hết sức thuyết phục.

Tuỳ vào khả năng của bạn mà hãy “sáng tác” ra một câu chuyện hợp tình hợp lý để người nghe phải tin đó là sự thật.

Hoặc một cách khác, bạn hãy nói rằng “tôi cũng đang định hỏi bạn câu đấy, dạo này kẹt tiền quá…”, hãy nhờ họ giúp đỡ về việc này và họ sẽ cảm thấy nản ngay lập tức.

Nhưng cách này chỉ nên áp dụng với những người không thực sự thân thiết.

4. Vay đến khi nào?
Khi có người hỏi mượn bạn tiền, hãy hỏi rằng “Đến bao giờ thì bạn có thể nhận lại được số tiên này?”

Trong trường hợp thời hạn mà người bạn đó đưa ra là một khoảng dài, bạn có thể nói rằng đã có kế hoạch chi tiêu vào trước thời điểm đó.

Còn nếu là một cái hẹn ngắn hạn, thì bạn nên nói rằng hiện tại bạn không sẵn tiền, phải chờ đến ngày X tháng Y mới lĩnh lương hoặc tiền về.

5. Phải “nộp thuế” mất rồi
Nếu bạn là người đã có gia đình, hãy nói với đối phương rằng “tiền nong đã được bà xã (ông xã) quản chặt hết rồi để lo việc này việc kia”. Do đó, bạn sẽ không có đủ tiền để vừa tự chi tiêu, vừa cho đi vay mượn.

Còn nếu bạn vẫn còn độc thân, có thể dùng những phương pháp đã nêu ở trên, hoặc đã đưa về gửi phụ huynh vì nhà đang có việc cần tiền.

6. Nói không với vay mượn
Với những mối quan hệ chỉ mang tính xã giao, bạn có thể từ chối thẳng và không cần câu nệ chuyện sứt mẻ tình cảm. Tuy nhiên, cũng nên lựa lời nói cho vừa lòng nhau.

Theo Thế giới trẻ
Xem thêm…

Cho mượn tiền mà sợ bị… quỵt, hãy nói với “con nợ” của bạn những điều này…

01:55 |

Việc cho mượn tiền rồi mất cả tiền lẫn bạn không còn quá lạ lẫm trong cuộc sống này, nhưng hãy nghe vị cao tăng này bày cho bạn cách mượn tiền không mất còn lời.
Trong cuộc sống này, dù muốn dù không thì cũng đôi lần bạn sẽ được hỏi mượn tiền. Và từ chối là việc vô cùng khó khăn, nhưng có những người dù bạn biết rằng cho mượn sẽ mất thì cũng không cam lòng tí nào.
Vậy làm sao để cho người mượn tiền tự giác trả nợ?
Theo lời dạy của một bậc cao nhân, có cách để bạn có thể từ chối được việc cho vay tiền mà vẫn không làm mất lòng người mượn. Đó là hãy nói với họ những điều này:
Trong cuộc sống này việc khó nhất chính là vay nợ
Bạn hãy đứng ở vị trí người đi vay và nhớ lấy điều này: Người cho bạn vay nợ hay giúp đỡ khi bạn gặp khó khăn là người vô cùng đáng quý, nhất là ở xã hội bây giờ, con người ta chỉ biết sống cho mình.
Vì vậy, gặp người sẵn sàng giúp đỡ mình lúc khó khăn thì phải luôn ghi nhớ, trân trọng cả đời.
Người cho bạn mượn tiền khi cần chưa hẳn là người ta dư dả, nhưng vì tình nghĩa, người ta sẵn lòng giúp đỡ thí chủ vào lúc khốn đốn.
Ảnh: Internet
Vật mà bạn mượn không đơn giản là tiền, nó là sự tin tưởng, là tấm lòng trân quý của người cho mượn đến bạn.
Hãy lấy đó là động lực để đầu tư đúng đắn vào tương lai, đừng nghĩ người ta giàu có cho mình vay vài đồng thì có xá gì mà tiêu hoang phí, không tính toán.
Một lần bất tín vạn lần bất tin, đừng bao giờ quỵt tiền nợ dù bạn có khó khăn đến nhường nào đi nữa.
Vì như vậy không những đánh mất mối lương duyên tốt đẹp mà còn tự đạp giá trị bản thân xuống vũng bùn.
Tình cảm bạn bè là thứ quý giá, tìm được người sẵn lòng giúp đỡ ta khi khó khăn lại càng đáng phải trân quý hơn.
Không những chỉ trân trọng những người cho ta mượn tiền, hay giúp đỡ ta khi khốn khó, mà trong cuộc đời này bạn hãy ghi nhớ những điều sau:
– Khi gặp chuyện xích mích dẫn đến tranh cãi đôi bên, người xin lỗi trước chưa hẳn đã sai mà do họ coi trọng mối quan hệ hơn cái tôi cá nhân của mình.
– Người luôn dành phần khó trong công việc tập thể chưa hẳn là muốn thể hiện để tiến thủ hay ngu ngốc chọn việc nặng mà là họ rất có trách nhiệm với tập thể, muốn giảm gánh nặng cho mọi người.
– Bạn làm ăn chung khi nhường phần lợi hơn cho ta, chưa hẳn họ ngốc không biết tính toán mà đó chính là con người biết sẻ chia.
– Người hay chủ động thanh toán cho các bữa hẹn chưa hẳn họ rủng rỉnh tiền bạc, mà bởi họ xem trọng chân tình dành cho thí chủ cao hơn tiền bạc.
– Người luôn sẵn tay giúp đỡ ta khi khó khăn đó là do họ yêu thương và tin tưởng ta, đừng nghĩ họ mang nợ hay là bổn phận của họ mà coi nhẹ.
Xem thêm…

Làm thế nào để chi tiêu tiết kiệm bằng thẻ tín dụng?

01:53 |
Bạn có biết cần làm gì để chi tiêu tiết kiệm bằng thẻ tín dụng trong khi có hàng chục loại phí thẻ tín dụng “bủa vây” không? Đối diện với chính nó mới là giải pháp tốt nhất bây giờ.

Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán thay thế tiền mặt với những lợi ích thành văn như an toàn và tiết kiệm hơn. Nhưng phải làm thế nào để chi tiêu tiết kiệm bằng thẻ tín dụng nhất là thời điểm ngày càng có nhiều người trở thành con nợ khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng?

Làm thế nào để chi tiêu tiết kiệm bằng thẻ tín dụng?

“Thẻ tín dụng có rất nhiều loại phí và cả lãi suất cao, chưa bị phạt là may thì làm sao mà tiết kiệm…”. Các loại phí của thẻ tín dụng chỉ phát sinh khi chúng ta không đảm bảo được nghĩa vụ tài chính với ngân hàng, và để chi tiêu tiết kiệm bằng thẻ tín dụng thì bắt buộc phải coi nhiệm vụ này quan trọng hơn cả.

Hãy áp dụng chiến thuật “phòng vệ trước khi tấn công”- đặt ra các nguyên tắc chi tiêu của riêng bạn để tránh bị tính phí trước khi “tấn công” vào bất kỳ chương trình ưu đãi nào.

Ngay cả những khoản chi nhỏ nhất trong tháng cũng ngốn rất nhiều tiền, nếu không ghi lại những khoản phát sinh dù nhỏ nhặt nhất thì nó vẫn sẽ âm thầm “gặm nhấm” ví tiền của bạn, thật may ngân hàng sẽ đảm nhận nhiệm vụ này bằng cách gửi sao kê hàng tháng cho bạn.



Đừng để phí thẻ tín dụng có cơ hội xuất hiện

Cần có nguyên tắc chi tiêu để tránh các loại phí của thẻ tín dụng. Nếu chỉ tính các phí cơ bản nhất của thẻ tín dụng cũng có tới 5 loại: Phí thường niên, phí rút tiền, phí trả chậm, phí vượt hạn mức, phí chuyển đổi ngoại tệ và cả lãi suất nhưng nó chỉ xuất hiện trong trường hợp cụ thể. Vì vậy:

Đừng rút tiền mặt: Không những phải chịu phí rút cao mà còn bị tính lãi suất ngay sau đó. Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán thay thế tiền mặt, vì vậy không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Trả đủ nợ ngay từ đầu: Đừng trả thiếu cho ngân hàng dù chỉ một đồng vì bạn sẽ bị tính lãi suất cho tổng số tiền đã dùng chứ không phải một đồng trả thiếu. Nếu không thể trả đủ số tiền đó thì cũng phải trả được số tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu.
Chi tiêu có kiểm soát: Hạn mức thẻ tín dụng được cấp hiện nay đã cao hơn 2-3 lần thu nhập/ tháng, đừng chi tiêu mất kiểm soát vì phí này có thể lũy tiến theo số ngày bị chi tiêu vượt hạn mức.
Hãy “ép buộc” bản thân vào hành lang mua sắm “khắc nghiệt” trong một thời gian để thấy được sự khác biệt, có thể phí thường niên sẽ là phí duy nhất mà chúng ta phải chịu. Hơn nữa sẽ chẳng còn phí nào nếu bạn đang dùng những thẻ tín dụng miễn phí thường niên.

Xây dựng nguyên tắc và kế hoạch chi tiêu bằng thẻ tín dụng

Tận dụng chương trình ưu đãi thẻ

Thẻ tín dụng là loại thẻ được ưu đãi nhiều nhất trong các sản phẩm của ngân hàng. Hãy tận dụng tối đa các chương trình khuyến mãi từ siêu thị, trung tâm thương mại cũng như từ ngân hàng mở thẻ, quan tâm nhiều hơn tới:

Hoàn tiền khi mua sắm, chẳng hạn ANZ sẽ hoàn 1 triệu đồng khi đặt mua vé máy bay trên website của Vietjet Air tới 21/4 này. Còn hơn cả được giảm giá khi mua sắm, bạn còn có thể kiếm tiền từ thẻ tín dụng cho mỗi lần chi tiêu bằng thẻ.
Ưu đãi giảm giá. Đơn giản nhất là tìm tới siêu thị hoặc trung tâm thương mại, bạn sẽ biết ngay những sản phẩm nào được giảm giá khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Cũng có thời điểm trang thương mại điện tử Tiki, Lazada giảm giá tới 70% khi trả bằng thẻ tín dụng nữa.
Nhận Voucher: Có thể là Voucher mua hàng, du lịch. Chủ thẻ tín dụng Standard Chartered sẽ nhận 1 Voucher Agoda 2.5 triệu đồng khi mở mới và chi tiêu bằng thẻ tín dụng tới 16/6/2017.
Để biết chính xác các điểm ưu đãi nhà hàng, khách sạn, mua sắm, sức khỏe, làm đẹp… nào đang có khuyến mãi cho thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng thì đừng bỏ qua công cụ tra cứu điểm ưu đãi.

Nên có thẻ tín dụng để thanh toán thay thế tiền mặt!

Công thức Tiết kiệm = Thu nhập – chi tiêu có lẽ không còn hiệu quả, nhiều người còn chấp nhận chế độ khắt khe với chi tiêu mình hơn bằng cách cố định khoản tiết kiệm hàng tháng và giảm chi tiêu, nghĩa rằng Chi tiêu = Thu nhập – tiết kiệm. Nếu nhu cầu chi tiêu phát sinh cao hơn bình thường thì số tiền tiết kiệm sẽ phải tăng lũy kế cho tháng sau… Đây cũng chính là một giải pháp xây dựng “nội tại” ngân sách bền vững trước, chi tiêu bên ngoài sau và cũng cho thấy hiệu quả.

Lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp

Cùng một điều kiện và hạn mức tín dụng thì không có lý do nào chúng ta không lựa chọn thẻ tín dụng có phí sử dụng thấp hơn, tất nhiên sẽ không có nhiều ưu đãi như các ngân hàng khác.

Mức thu nhập để mở thẻ tín dụng hiện nay rất thấp, kể cả người chưa có thu nhập cũng có thể mở thẻ tín dụng bằng cách thế chấp tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm hay tiền gửi ký quỹ. Vì vậy hãy đăng ký so sánh thẻ tín dụng của hơn 50 ngân hàng tại Việt Nam hiện nay và lựa chọn một chiếc phù hợp nhất với nhu cầu của bạn và hãy chi tiêu có trách nhiệm để thẻ tín dụng hoàn thành nhiệm vụ bảo mật, tiết kiệm của nó.

Theo thị trường tài chính Việt Nam
Xem thêm…

5 mẹo tiết kiệm tiền điện thoại di động hàng tháng

01:50 |
Với nhiều người, tiền cước sử dụng điện thoại di động chiếm một phần không nhỏ trong chi tiêu hàng tháng và là khoản hoàn toàn có thể tiết kiệm được.

Nếu bạn đang băn khoăn về việc làm sao để tiết kiệm nhiều hơn từ thu nhập hàng tháng, có thể bạn nên bắt đầu với tiền cước điện thoại di động của mình.

Theo đại diện các nhà mạng, có rất nhiều cách để giảm chi phí sử dụng điện thoại di động, đặc biệt là với những chủ thuê bao gọi, nhắn tin nhiều.

1. Sử dụng gói khuyến mại gọi, nhắn tin
Các nhà mạng tại Việt Nam đều có những gói khuyến mại gọi và nhắn tin nội mạng, rất thích hợp với những người thường xuyên liên lạc với các số thuê bao cùng nhà mạng. Những gói cước này có giá cước rẻ gấp 5-10 lần so với cước gọi và nhắn tin mặc định.

Người dùng nên phân tích nhu cầu sử dụng để chọn cho mình gói khuyến mại gọi và nhắn tin hợp lý. Các nhà mạng thường có các gói chuyên để gọi, chuyên để nhắn tin hoặc đáp ứng cả hai nhu cầu.

2. Gói dữ liệu 3G, 4G
Nếu thường xuyên phải chi trả phần nhiều cước 3G, 4G cho các dịch vụ phổ biến như Facebook, Youtube, người dùng nên chuyển sang dùng các gói dữ liệu chuyên cho các dịch vụ này.

Youtube và Facebook thường là những ứng dụng ngốn nhiều dung lượng 3G, 4G của người dùng nhất.
Ảnh: Ngô Minh.

Đại diện nhà mạng cho hay việc sử dụng các gói 3G, 4G cho dịch vụ riêng biệt sẽ tránh dung lượng bị tính vào gói cước 3G, 4G chung cũng như cung cấp cho người dùng dung lượng tốc độ cao dồi dào để thoải mái sử dụng dịch vụ.Các nhà mạng hiện đều có các gói 3G, 4G riêng cho Youtube và Facebook, thường bao gồm truy cập không giới hạn hai dịch vụ này hoặc có dung lượng truy cập rất nhiều mà người dùng khó có thể dùng được hết.

3. Sử dụng các dịch vụ Over the top (OTT)
Thay vì gọi điện, nhắn tin qua sóng điện thoại, người dùng có thể chuyển sang dùng các dịch vụ gọi và nhắn tin qua Internet (OTT) như Zalo, Messenger hay Skype để liên lạc thông qua wifi và hoàn toàn không mất cước phí như gọi và nhắn tin thông thường.

Do các dịch vụ OTT đã tối ưu hóa lượng dữ liệu sử dụng nên ngay cả khi bạn gọi và nhắn tin qua OTT bằng 3G, 4G, cước phí vẫn sẽ rẻ hơn sử dụng sóng điện thoại, tuy nhiên chất lượng cuộc sẽ không thể ổn định bằng do phụ thuộc vào chất lượng kết nối internet bạn đang dùng.

Theo anh Q. Toàn (Đống Đa, Hà Nội), từ lâu anh đã sử dụng các dịch vụ OTT thay vì nhắn tin thông thường. “Gọi qua mạng, chất lượng đôi khi còn chập chờn nhưng nhắn tin thì rất tốt. Tính ra một tháng mình tiết kiệm được khoảng 50.000 đồng tiền cước tin nhắn”, anh Toàn cho hay.

4. Không gọi lại vào số lạ

Nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ viễn thông tá hóa khi thấy tiền cước của mình tăng đột biến mà nguyên nhân thường là gọi lại vào số lạ, đầu số nước ngoài.

Từ đầu năm 2017 tới nay, rất nhiều thuê bao đã nhận được các cuộc gọi từ những đầu số nước ngoài với nội dung thuê bao sắp bị khóa, vui lòng liên lạc lại. Hầu hết đầu số này đều mã điện thoại từ các nước châu Phi như Congo, Zimbabwe, Somalia…hay quốc đảo Nauru ở Nam Thái Bình Dương.

Các đầu số nước ngoài nháy máy thường lừa người dùng gọi lại để gian lận cước viễn thông quốc tế.

 Ảnh: Facebook “Cường Nguyễn”.

Để tránh bị mất tiền oan do gọi vào đầu số lừa đảo, người dùng nên tránh gọi lại vào các số máy lạ, đặc biệt là các đầu số nước ngoài.Các cuộc gọi này thường được thực hiện với thời lượng vài giây rồi tắt máy. Nếu khách hàng gọi lại cho các số điện thoại lạ và khi cuộc gọi được kết nối thành công, người nghe chỉ nghe thấy những âm thanh được cài đặt sẵn, sau đó tài khoản của họ sẽ lập tức bị trừ những khoản tiền rất lớn. Theo các nhà mạng, đây là hình thức gian lận cước viễn thông quốc tế.

Quét các dịch vụ trừ tiền ngầm
Việc thuê bao thường xuyên bị trừ tiền “ngầm” hàng tháng vì những dịch vụ mà người dùng không mong muốn là khá phổ biến. Theo chuyên gia bảo mật, các dịch vụ này thường trừ ngầm từ 10.000 đến 30.000 đồng mỗi tháng. Khách dùng càng nhiều dịch vụ ngầm thì mức tiền cước trừ hàng tháng càng cao.

Để kiểm tra, quét các dịch vụ trừ tiền ngầm, người dùng có thể nhắn tin theo cú pháp sau để biết được người sử dụng đang sử dụng những dịch vụ giá trị gia tăng gì. Mẫu nhắn tin là TK gửi 123 với Vinaphone, TC gửi 1228 với Viettel và KT gửi 944 với MobiFone.

Theo news.zing.vn
Xem thêm…

Trước khi mua hàng trả góp cần phải làm rõ những gì?

01:36 |
Có ba thứ quan trọng nhất cần làm rõ ràng trước khi mua hàng trả góp để không có cảm giác bị “lừa phỏng”: Lãi suất, cách trả góp và quyền lợi

Mua hàng trả góp thực sự là một chiêu kích cầu thông minh của người bán, tạo ra cơ hội cho khách hàng có thể sở hữu ngay những đồ dùng cần thiết cho gia đình, nhưng sau đó nó sẽ chia khách hàng thành hai trường phái: Một nhóm người cảm thấy ngám ngẩm và gọi đây là một chiêu trò lừa đảo vì họ đã “bị lừa” ngoạn mục. Nhóm còn lại nhận xét rằng thực tế trả góp không hề tồi tệ như vậy bởi ngoài việc giúp khách hàng có ngay mặt hàng khi chưa đủ điều kiện, cả hai cũng đã có thỏa thuận và giao kết bằng văn bản với nhau.

Xét cho cùng sau tất cả những vụ lùm xùm về trả góp, thì cả khách hàng và người bán hàng đều có lỗi ít nhiều trong đó chỉ vì thỏa thuận trong hợp đồng không rõ ràng.

Vì vậy trước khi mua trả góp bất kỳ sản phẩm nào, chúng ta phải tự trả lời được câu hỏi này trước khi tham gia nếu không muốn hiểu nhầm về quyền lợi: Trước khi mua hàng trả góp cần làm rõ ràng những gì?

Đó là lãi suất (phí), cách trả góp và quyền lợi nhận được!

Lưu ý trước khi mua hàng trả góp

1. Bản chất của trả góp
Thực chất của trả góp: Chúng ta có thể sở hữu ngay sản phẩm và chỉ cần trả lại cho cửa hàng đó một số tiền như nhau mỗi tháng cho tới khi trả hết.


Có phải trả góp nghĩa là tổng số tiền phải trả sẽ nhiều hơn?

Thật trớ trêu khi ngay cả chương trình trả góp lãi suất 0%, khách hàng cũng phải trả thêm một khoản tiền dưới dạng phí/ bảo hiểm… không phải lãi nhưng không khác gì trả lãi, biến nó thành một trong các tên dễ gây lầm tưởng nhất vì đã đẩy kỳ vọng của khách hàng lên cao hơn quyền lợi thực tế nhận được…

Do đó nguyên tắc đầu tiên của trả góp, là chúng ta phải chấp nhận thực tế rằng chắc chắn tổng số tiền phải trả sẽ nhiều hơn so với trả hết ngay từ đầu.


2. Đọc kỹ hợp đồng trả góp

Hợp đồng trả góp có nội dung đầy đủ về cách trả góp thế nào, quyền lợi khách hàng và phạt vi phạm hợp đồng. Đọc kỹ hợp đồng giúp chúng ta nắm được quyền lợi, mặt khác phát hiện các dấu hiệu bất thường để sửa đổi.

Hợp đồng trả góp thường do một bên thảo sẵn và chỉ chờ bên còn lại kiểm tra, ký xác nhận. Trường hợp khách hàng là bên còn lại, nếu vì nhiều chữ mà ngại đọc thì quả thực là một sai lầm tồi tệ (đôi khi cửa hàng nào đó gian dối cố tình nhồi nhét một nội dung chỉ dài khoảng một dòng nhưng có thể làm xáo trộn cả hợp đồng).

Tất cả tranh chấp phát sinh đều xuất phát từ những thỏa thuận không rõ ràng và không có trong hợp đồng! Vì vậy hoặc thỏa thuận với cửa hàng và cùng lập hợp đồng trả góp dưới dự chứng kiến của hai bên, hoặc đọc thật kỹ nội dung hợp đồng thảo sẵn trước khi đặt bút ký.

Đọc kỹ hợp đồng trả góp trước khi ký

Chỉ tham gia khi có thể trả đủ nợ
Thủ tục để mua hàng trả góp cực kỳ đơn giản: CMND và sổ hộ khẩu.

Đây là cơ hội để không ít người liều mình “mua điện thoại trả góp”, “mua laptop trả góp”, sau một năm vẫn không thể trả hết nợ vì không kiếm đâu ra tiền. Nhiều người còn đại lãng tới mức quên mất mình đang còn một khoản trả góp tại cửa hàng chưa tất toán, tới khi được thông báo trả chậm nhiều tháng thì đã lún sâu vào vòng xoáy nợ… Vì vậy hãy chắc rằng chỉ mua hàng trả góp khi đảm bảo được khả năng trả nợ đầy đủ.

Trừ trả góp 0% bằng thẻ tín dụng ngân hàng (không lãi suất, không phí tham gia), thực tế hiện nay hiếm có cửa hàng “mẫu mực” nào hỗ trợ khách hàng mua trả góp với số tiền không đổi sau hàng năm trời cả; vì vậy hãy tỉnh táo với các lời chào mời hấp dẫn như trả góp 0%, trả góp 0 đồng…

Theo thị trường tài chính Vn
Xem thêm…

4 tuyệt chiêu tiết kiệm tiền khi mua sắm

01:09 |
 Cho dù thu nhập của bạn có ở mức nào đi chăng nữa thì việc tiết kiệm khi mua sắm chẳng bao giờ là thừa.

Tiêu tiền thì dễ nhưng tiết kiệm tiền lại là cả một vấn đề. Dưới đây là một số tuyệt chiêu tiết kiệm tiền cho những người thường xuyên mua sắm:

Cân bằng cảm xúc và nhu cầu khi mua sắm
Chắc hẳn bạn đã từng rơi vào trường hợp mua về nhà một đống đồ đẹp mắt nhưng lại không thực sự cần thiết. Và rồi ngao ngán thở dài từ nay đến cuối tháng phải sống thế nào với số tiền eo hẹp còn lại đây? Việc cân bằng cảm xúc và nhu cầu khi mua sắm là một điều rất quan trọng. Điều này không chỉ giúp bạn tránh được việc chi tiêu quá mức và còn tạo dần thói quen tiết kiệm. Luôn luôn nhớ việc lên danh sách những thứ bạn cần trước khi đi mua sắm để tránh tình trạng “lỡ” mua đồ đắt tiền hoặc vô tình “vung tay quá trán”, tậu những món đồ chưa cần đến khi không làm chủ được cảm xúc của mình.

Chỉ mua sắm ở cửa hàng khi không còn sự lựa chọn nào khác
Khi muốn mua một thứ gì đó mọi người thường nghĩ ngay đến việc tới cửa hàng để chọn lựa sản phẩm. Tuy nhiên đây không phải là cách duy nhất để có được thứ bạn cần. Nếu nhu cầu về hàng hóa đó không phải ngay lập tức thì bạn nên dành thời gian tìm kiến trên Internet, ghé thăm các trang web bán hàng, xem những nhận xét của người đã mua hoặc dùng sản phẩm. Một lợi thế lớn của mua sắm trực tuyến đó là rất dễ để bạn so sánh giá một mặt hàng nhưng của nhiều người bán khác nhau. Số tiền bạn chi cho sản phẩm sẽ thực sự xứng đáng với thời gian và công sức bỏ ra. Trừ khi bạn không có ý định tiết kiệm tiền hay muốn lãng phí nhiều thời gian, xăng xe và tiền bạc thì hãy dạo qua các shop khác nhau để so sánh và lựa chọn giá tốt nhất.

4 tuyệt chiêu tiết kiệm tiền khi mua sắm

Dùng thẻ tín dụng và tận dụng những ưu đãi hoàn tiền mặt
Hiện nay, nhiều loại thẻ tín dụng có chương trình ưu đãi hoàn tiền khi khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán qua thẻ. Chẳng hạn, thẻ tín dụng Citibank Cash Back được hoàn tiền 5% giá trị chi tiêu trên thẻ đến suốt năm; thẻ tín dụng VIB được hoàn tiền 0,5% tất cả các giao dịch thẻ, bao gồm cả giao dịch thanh toán và rút tiền mặt; thẻ tín dụng TPBank Visa được hoàn tiền đến 10% cho tất cả các chi tiêu ẩm thực cuối tuần …

Ngoài hoàn tiền ra, khi dùng thẻ tín dụng để thanh toán bạn còn nhận được vô vàn ưu đãi, khuyến mãi, có thể từ 50 tới 70% tại các nhà hàng, khách sạn, siêu thị, khu vui chơi, spa, resort … Việc tận dụng được những ưu đãi này có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền kha khá so với khi mua sắm và thanh toán bằng tiền mặt thông thường. Nếu chưa bao giờ mua sắm bằng thẻ tín dụng thì việc mở cho mình một chiếc thẻ là điều bạn nên thử. Chỉ với một chiếc thẻ nhỏ gọn trong ví mà bạn cũng đã tiết kiệm được kha khá tiền.

Đăng ký nhận thông báo khuyến mãi
Hiện nay có khá nhiều website bán hàng trực tuyến có chế độ gửi thư điện tử về chương trình khuyến mãi hằng tuần hoặc hằng tháng đến khách hàng. Một vài cửa hàng hoặc nhà hàng cũng tặng voucher khi bạn đăng ký nhận bản tin hằng tuần hoặc tham gia các trò chơi trên những trang mạng xã hội như Facebook hoặc Twitter của họ.

Hãy tận dụng điều này để luôn cập nhật những thông tin mới nhất về nhãn hàng bạn yêu thích và có được sản phẩm tốt với giá thật mềm.

Ngoài ra, kết hợp đợt khuyến mại với phiếu giảm giá, sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn nữa. Nếu có thời gian bạn nên tìm kiếm trên mạng thì những trang web cung cấp các phiếu giảm giá như Nhóm Mua hay Mua Chung … để nhận được “mã số coupon” trước khi mua hàng.

Với 4 tuyệt chiêu trên bạn sẽ không mất quá nhiều thời gian hay nỗ lực để tạo cho mình thói quen tiết kiệm khi mua sắm và trở thành một người tiêu dùng thông minh.

Theo thị trường tài chính VN
Xem thêm…

Những mẹo giúp vay được vốn rẻ nhất

01:06 |
Những doanh nghiệp kinh doanh tốt, những khách hàng cá nhân có lịch sử tín dụng đẹp luôn được ngân hàng săn đón với những lời mời chào vay vốn vô cùng hấp dẫn.

Vài năm trở lại đây, dòng vốn tín dụng của ngân hàng đã chảy ngay từ đầu năm chứ không phải chờ đến khi vào mùa (qua quý 1) như trước đó. Minh chứng là số liệu của Bộ Kế hoạch và Đầu tư cho thấy tín dụng 2 tháng đầu năm 2017 đã tăng 1,23% so với cuối năm 2016 và 3 năm trở lại đây đều đạt mức tăng trưởng dương trong 2 tháng đầu năm.

Tuy nhiên không thể phủ nhận rằng, tháng 3 mới là thời điểm mùa kinh doanh bắt đầu sôi động nhất. Lúc này mùa lễ hội đầu năm đã lùi khá xa, doanh nghiệp cũng đã lên kế hoạch đầy đủ và sẵn sàng bắt tay tìm vốn ngân hàng đưa vào sản xuất, kinh doanh.

Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ thì các ngân hàng sẽ tranh thủ đưa ra các chương trình, các gói tín dụng ưu đã để hút khách về phía mình. Những doanh nghiệp kinh doanh tốt, những khách hàng cá nhân có lịch sử tín dụng đẹp chắc chắn được săn đón với những lời mời chào vô cùng hấp dẫn. Và cũng hơn ai hết, họ là những người có quyền lựa chọn dùng vốn ở đâu tốt nhất cho mình.


Tìm vốn dựa trên lãi suất

Một thống kê của người viết cho thấy vay vốn ở các ngân hàng lớn, đặc biệt là những ngân hàng có vốn Nhà nước chi phối, thường sẽ rẻ hơn so với vay ở nhóm các ngân hàng cổ phần. Bởi lẽ nhóm các ngân hàng này có chi phí đầu vào, tức là phần lãi suất huy động trên cả thị trường 1 (là dân cư và doanh nghiệp) lẫn thị trường 2 (là liên ngân hàng) đều rẻ hơn nhiều các ngân hàng khác. Khi có được vốn rẻ, họ sẽ cho vay với lãi suất rẻ hơn là điều hợp lý.

Hiện nay lãi suất huy động các kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng ở nhóm ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank, VietinBank chỉ dao động quanh 4,3 – 4,5% và lãi suất kỳ hạn dài cao nhất cũng chỉ 6,8%/năm. Ở các ngân hàng cổ phần lớn như là Sacombank, Techcombank lãi suất kỳ hạn ngắn chưa đến 5%/năm và kỳ hạn dài cao nhất là 7% trong khi những ngân hàng nhỏ thì lãi suất kỳ hạn ngắn trên 5% và kỳ hạn dài có thể lên đến trên dưới 8%/năm. Tất nhiên trong nhóm cổ phần tư nhân cũng có những ngân hàng lớn huy động với lãi suất còn cao hơn cả ngân hàng siêu nhỏ như là VPBank hay Eximbank.

Khách hàng thân thiết

Hiện hầu hết các ngân hàng đều có những chương trình chăm sóc khách hàng rất tốt, trong đó những khách hàng có nhiều giao dịch hoặc giao dịch lớn sẽ được đưa vào danh sách khách hàng thân thiết, khách hàng VIP để chăm sóc tốt hơn. Và nếu có tên trong nhóm này, khách hàng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi như vay vốn với lãi suất thấp hơn, phí dịch vụ rẻ hơn, điều kiện giải ngân thông thoáng hơn, thủ tục và thời gian giải ngân nhanh chóng hơn, hạn mức cao hơn…

Ngoài ra nhiều ngân hàng cũng có các thỏa thuận hợp tác toàn diện với doanh nghiệp, hoặc có nhóm cổ đông có liên quan đến ngành nghề thì không chỉ các doanh nghiệp đó mà còn cả nhân viên của họ cũng có thể tận dụng điều này để vay vốn được dễ dàng hơn, lãi suất thấp hơn thị trường. Chẳng hạn nếu là nhân viên hoặc doanh nghiệp ngành điện có thể tìm đến ABBank (EVN là cổ đông của ABBank) còn liên quan đến dầu khí có thể tìm đến PVcomBank…

Chọn vay theo gói tín dụng ưu đãi

Lựa chọn vay vốn ngân hàng theo các gói tín dụng ưu đãi là một quyết định thông minh của người vay. Hiện rất nhiều ngân hàng triển khai những gói tín dụng với lãi suất ưu đãi như chương trình kết nối doanh nghiệp và ngân hàng tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh; các gói tín dụng cho vay đối với lĩnh vực ưu tiên theo chỉ đạo của Chính phủ; các chương trình cho vay ưu đãi mua ô tô, mua căn hộ; sửa chữa nhà cửa…

Như ở thời điểm hiện tại, nếu là khách hàng trên địa bàn Tây Nguyên hoặc khu vực Đồng bằng Sông Cửu Long có nhu cầu vay trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp công nghệ cao, khách hàng có thể tìm đến BIDV với gói vay tới 10.000 tỷ đồng. Tại đây người vay có thể lựa chọn linh hoạt các gói vay khác nhau, lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm trong tối đa 1/2 thời gian vay vốn đối với các khoản vay dưới 12 tháng và từ 7,5%/năm trong tối đa 1/2 thời gian vay vốn đối với các khoản vay từ 13 tháng. Chương trình áp dụng với các khoản vay giải ngân mới từ nay đến hết năm. Gói tín dụng này thể hiện sự nỗ lực của BIDV trong việc đồng hành, hỗ trợ tích cực và thiết thực cho các khách hàng cá nhân, doanh nghiệp siêu nhỏ, phục vụ nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn và chi phí đầu tư máy móc, thiết bị.

Hay khách hàng ở tỉnh Đăk Nông cũng có thể tìm đến Ngân hàng Liên Việt (Lienvietpostbank) để vay vốn trong chương trình gói tín dụng 3.000 tỷ đồng phục vụ phát triển cây mắc ca và cây công nghiệp.

Còn với các doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh ở Tp. Hồ Chí Minh có thể tìm đến 15 ngân hàng tham gia chương trình kết nối ngân hàng doanh nghiệp để vay vốn với lãi suất cho các kỳ hạn ngắn không quá 7%/năm và trung, dài hạn từ 8 – 10%/năm – rẻ hơn so với vay thương mại thông thường khoảng 1%. Các ngân hàng có tên trong chương trình như Sacombank, HDBank, BIDV, VietinBank, Eximbank…đã cam kết sẽ dành tổng cộng hơn 240 nghìn tỷ để cho vay chương trình này trong năm nay.

Các khách hàng cá nhân ở Hà Nội muốn vay mua ô tô giải ngân nhanh chóng, lãi suất ưu đãi thì có thể tìm đến PVcomBank, VPBank, MB hoặc NCB là những ngân hàng cho vay khá mạnh đối với nhóm này…

Tùy điều kiện và mục đích để lựa chọn phù hợp

Dù ở điều kiện nào thì người vay cũng cần xác định rõ mục đích vay vốn của mình để đưa ra quyết định tốt nhất nhằm nhanh chóng tiếp cận được nguồn vốn để không làm lỡ kế hoạch học tập, sản xuất kinh doanh. Chẳng hạn nếu vay phục vụ xuất nhập khẩu hoặc du học thì tìm kiếm các ngân hàng có nguồn ngoại tệ dồi dào như Vietcombank, ACB; vay làm nông nghiệp có thể chọn Agribank; vay thuộc diện chính sách thì tìm đến Ngân hàng Chính sách Xã hội…

Dù lãi suất là yếu tố quan trọng nhất trong mục đích tìm vốn rẻ song nhiều khi người vay vẫn phải lựa chọn vay ở ngân hàng này mà không phải ngân hàng kia vì họ có thủ tục và điều kiện đơn giản hơn, cho vay hạn mức phù hợp hơn…

Nếu bạn không có khả năng vay được ngân hàng có thể tìm tới các công ty tài chính cung cấp dịch vụ cho vay thế chấp, vay tín chấp như F88. F88 cung cấp cho vay thế chấp đa dạng các loại tài sản như ô tô, xe máy, điện thoại, laptop, trang sức… Đặc biệt F88 mới cung cấp thêm hình thức cho vay bằng đăng ký ô tô, đăng ký xe máy có tiền vẫn có xe đi. Để biết thêm thông tin chi tiết bạn có thể truy cập http://f88.vn/ hoặc gọi tổng đài 18006388 (miễn phí cước).

Theo Trí thức trẻ

Xem thêm…

Tại sao ngân hàng thích cho vay tiêu dùng hơn cho vay kinh doanh?

01:03 |

Ngân hàng thích cho vay tiêu dùng hơn vì vay tiêu dùng sẽ không hạn chế giải ngân hay vì sự áp lực từ nguồn vốn huy động.




Trong điều kiện không được dư dả thanh khoản, nhiều ngân hàng khuyến khích khách hàng vay theo hình thức vay tiêu dùng.

Ông Nguyễn Hải Sơn, chủ một doanh nghiệp nhỏ chuyên cung cấp dịch vụ cho thuê xe hơi tại Hà Nội đang phải tính lại bài toán hoàn vốn nếu vay tiền mua xe hơi theo lãi suất cho vay tiêu dùng.

Doanh nghiệp của ông có năm xe cho thuê và nay ông muốn dùng ngay ba chiếc xe dự tính mua thế chấp cho ngân hàng để trả tiền cho người bán. Ông Sơn cho biết đã trình bày dự án vay vốn này cho ba ngân hàng nhưng không đạt được ý định.



Khách hàng đến vay tiêu dùng tại OceanBank

Áp lực từ nguồn vốn huy động

Giải thích hiện tượng này, ông Trần Xuân Quảng, Phó tổng giám đốc Ngân hàng Bảo Việt cho biết, trong điều kiện nguồn vốn không được dư dả lắm thì việc lựa chọn đối tượng nào cho vay để mang lại hiệu quả nhất cũng là một vấn đề. Cho vay doanh nghiệp thì áp lực cạnh tranh rất lớn giữa các ngân hàng, nhất là những doanh nghiệp tốt.

Hơn nữa, với điều kiện kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro như hiện nay, điều kiện cho vay cũng theo đó mà khó hơn, doanh nghiệp tiếp cận cũng khó khăn hơn. Trong khi cho vay tiêu dùng lại an tâm hơn khi người vay thường có tài sản thế chấp tốt hơn và lãi suất cho vay cũng cao hơn.

Ngân hàng Nhà nước, chi nhánh Tp.HCM cho biết, dư nợ tín dụng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tính đến cuối tháng 8 đạt khoảng 620.000 tỉ đồng. Trong đó, cho vay tiêu dùng đạt 32.035 tỉ đồng, bằng 5,2% tổng dư nợ.

Trên thực tế, huy động vốn của các ngân hàng từ khu vực dân cư, tổ chức kinh tế đang gặp khó khăn. Hiện lãi suất huy động phổ biến vẫn 11,2%. Vì vậy, để đảm bảo kế hoạch lợi nhuận năm, nhiều ngân hàng đã cố gắng cho vay tiêu dùng với lãi suất cao hơn lãi suất cho vay kinh doanh.

Tuy nhiên, nỗ lực đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cũng không đạt hiệu quả cho lắm khi lãi suất vẫn còn ở mức cao. Ông Phạm Quyết Thắng, Tổng giám đốc Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu cho biết, do lãi suất cao nên đa số khách hàng đều hoãn nhu cầu mua sắm, vì vậy so với tháng trước, tín dụng tiêu dùng tăng chẳng được bao nhiêu, khoảng 1%.

Tiến sĩ Nguyễn Đức Thành, Giám đốc Trung tâm Nghiên cứu kinh tế và chính sách vĩ mô, Đại học Quốc gia Hà Nội bình luận, việc làm khó các doanh nghiệp nhỏ, chủ doanh nghiệp kinh doanh cá thể trong việc vay vốn kinh doanh cũng dễ hiểu. Bởi những doanh nghiệp này không cần nhiều vốn, hơn nữa khó có thể phân biệt được nhu cầu vay tiêu dùng và kinh doanh ở những doanh nghiệp này.


Ngân hàng thích cho vay tiêu dùng hơn cho vay kinh doanh

Vay tiêu dùng sẽ không hạn chế giải ngân

Tại Sacombank, ông Sơn được nhân viên tín dụng cho biết, nếu vay để kinh doanh thì ngân hàng chỉ hỗ trợ 50% giá trị xe. Nhân viên tín dụng cho biết thêm, hiện ngân hàng khuyến khích cho vay tiêu dùng, nếu tài sản đảm bảo tốt, có thể được vay tới 90% giá trị xe.

Để vay được mức lãi suất 13,5%/năm thì doanh nghiệp của ông Sơn không thể đủ vốn mở rộng việc kinh doanh, còn chấp nhận vay tiêu dùng với lãi suất 16% mỗi năm, chủ doanh nghiệp không biết bao giờ mới hoàn vốn để có thể hạch toán lãi.

Gõ cửa Ngân hàng Quân đội, ông Sơn cũng nhận được thông tin tương tự. Còn Ngân hàng Gia Định cho vay tới 70% giá trị xe, nhưng lãi suất 16%/năm, nếu vay dài hạn, còn vay ngắn hạn thấp hơn mức này 1%. Lãi suất cho vay tiêu dùng ở đây lên tới 18%/năm.

Ông Sơn chỉ là một trong số những doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh cá thể gặp khó khăn khi tiếp cận vốn ngân hàng để kinh doanh, nhưng lại được khuyến khích vay tiêu dùng. Nguyên nhân là do ngân hàng không thể đẩy lãi suất cho vay kinh doanh lên cao, chỉ quanh quẩn ở mức 13,5-15%/năm, còn cho vay tiêu dùng thì lãi suất dao động quanh mức 16- 18%/năm.

Theo vneconomy
Xem thêm…

7 mẹo để vay tiền mua xe hơi từ gia đình

01:47 |



Vay từ gia đình

Nếu bạn cần mượn tiền cho việc mua một chiếc xe hơi, nhưng tín dụng của bạn không lớn, những người gần gũi nhất với bạn có thể sẵn sàng cho bạn mượn tiền hơn một ngân hàng. Nhưng việc vay mượn từ gia đình và bạn bè có thể dẫn đến các vấn đề nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay xe hơi, theo lời chuyên gia tài chính cá nhân Susan Hirshman, tác giả của cuốn sách “Liệu điều này làm cho tài sản của tôi trông lớn?”

Tuy nhiên, khi mượn từ gia đình hoặc bạn bè là lựa chọn duy nhất của bạn, bạn có thể thực hiện các bước để giúp làm tốt cho việc vay và trả nợ sau này. "Mục tiêu không phải là để gây nguy hiểm cho mối quan hệ", cô nói.

Dưới đây là bảy lời khuyên từ Hirshman và các chuyên gia tài chính cá nhân khác về cách lập kế hoạch cho vay tự động từ gia đình và bạn bè, trong khi vẫn giữ tình bạn và quan hệ gia đình còn nguyên vẹn.

Hãy chắc chắn rằng các điều khoản chính của khoản vay tự động, chẳng hạn như ngày trả nợ, số tiền và lãi suất, được viết ra bằng văn bản và được tất cả các bên đồng ý, Michael Kresh, nhà kế hoạch tài chính và chủ tịch của Dịch vụ tài chính MD Kresh ở nói. NY cho biết người vay có thể sử dụng các công cụ tìm kiếm trực tuyến cho các mẫu ghi chú.

Nhận được một giấy tờ tiền gửi bằng văn bản thêm hình thức cho quá trình cho vay xe và hạn chế căng thẳng cá nhân trên tất cả các bên, Kresh nói. "Là một người vay, xu hướng có thể là để trả tiền cho các thành viên gia đình cuối cùng, sau khi tất cả các hóa đơn hàng tháng khác được bảo hiểm," ông nói. “Có tài liệu bằng văn bản có thể giúp người vay xem khoản vay với cùng tầm quan trọng như các nghĩa vụ khác của họ.”

Hiểu luật thuế

Điều quan trọng là người cho vay để ghi lại các giao dịch như một khoản vay xe hơi và không phải là một món quà, Kresh nói. Nếu không, người cho vay sẽ được coi là một nhà tài trợ trong mắt của Sở thuế vụ, và họ có thể phải trả thuế quà tặng nếu việc chuyển tiền lớn hơn $ 13.000, ông nói.



Một mối quan tâm thuế khác để xem xét là lãi suất được tính cho khoản vay xe hơi. "Nếu người cho vay không tính lãi suất (theo lãi suất thị trường), thì IRS có thể xem xét trao đổi một món quà", Kresh nói.



Cũng có thể có những tác động về thuế đối với những người vay không trả nợ tự động từ người thân hoặc bạn bè. IRS có thể xem xét một khoản vay được tha thứ là thu nhập và cố gắng thu thuế thu nhập, Kresh nói. Lời khuyên của ông cho tất cả các bên là nói chuyện với một chuyên gia thuế trước khi thực hiện bất kỳ trao đổi tiền lớn nào.

Điều tra cho vay ngang hàng

Những người vay không thể vay tiền từ một tổ chức tài chính nên cân nhắc sử dụng một công ty cho vay ngang hàng như Prosper.com hoặc LendingClub.com trước khi mượn từ các thành viên trong gia đình và bạn bè, Beth Frazier, người sáng lập của The Women's Investment Nhóm ở thành phố New York.



Các trang web này phù hợp với khách hàng vay với những người cho vay cá nhân có thể sẵn lòng cho vay tiền có thể được sử dụng để mua xe hơi, Frazier nói. Nhưng vì tiền đến từ một bên thứ ba và không phải là thành viên trong gia đình, những người mắc nợ không phải đối mặt với người cho vay của họ tại bữa tiệc Tạ ơn.

Chìa khóa để nhận được một khoản vay từ một trang web cho vay ngang hàng là thuyết phục các nhà đầu tư tiềm năng tài trợ cho mục tiêu. “Trên một số trang web, bạn phải có khả năng bán câu chuyện của mình. Điều đó có nghĩa là giải thích lý do tại sao bạn cần một chiếc xe mới và tại sao lại cần thiết. Nếu câu chuyện của bạn không thuyết phục, người cho vay có thể không cho bạn vay tiền, ”Frazier nói.

Lập kế hoạch mặc định

Tất cả các bên nên đồng ý về những gì sẽ xảy ra nếu người vay không thể hoàn trả khoản vay xe, và nó phải được ghi trong hợp đồng vay, Kresh nói.

Người cho vay có quyền nhận quyền sở hữu của chiếc xe và bán nó để hoàn trả khoản vay tự động không? Liệu khoản nợ có được tha thứ không? Đây là những câu hỏi khó, nhưng dễ dàng hơn để đối mặt với chúng và ở cùng một trang trước khi tiền thay đổi tay, ông nói.

Giao tiếp thường xuyên

Nếu bạn biết bạn sẽ có một thời gian khó khăn trả lại khoản vay xe trong một tháng nhất định, hãy gọi trước khi khoản thanh toán bị trễ, Hirshman nói.

"Tôi làm việc với các thành viên trong gia đình mọi người nói với tôi rằng nếu thân nhân của họ chỉ cởi mở và trung thực về những gì đang xảy ra với tài chính của mình, mối quan hệ sẽ tốt hơn rất nhiều," Hirshman nói.

“Thay vào đó, người vay có thể nói rằng anh ta sẽ trả tiền trong hai tuần. Sau đó hai tuần đến và đi, và người vay không nói bất cứ điều gì. Nó trở thành một con voi khổng lồ trong phòng, ”cô nói. "Bạn không thể thảo luận, nhưng nó luôn ở đó."

Một phần khác của giao tiếp đang sẵn sàng lắng nghe nếu các thành viên gia đình chỉ trích một số giao dịch mua của bạn, Hirshman nói. Ví dụ, nếu bạn ăn ở rất nhiều nhà hàng, thì người vay tiền bạn có thể tự hỏi tại sao bạn không ăn ở nhà nhiều hơn để tiết kiệm.

"Nếu bạn vay tiền từ các thành viên gia đình hoặc bạn bè, họ có thể trở thành phán xét, và bạn phải được chuẩn bị cho điều đó", cô nói.

Xem xét một người đồng ký

Nếu một người thân cùng ký hợp đồng vay xe với bạn tại một ngân hàng, thì người thân vẫn chịu rủi ro tài chính, nhưng số tiền ban đầu sẽ đến từ tổ chức tài chính thay vì tiết kiệm tương đối, Frazier nói.

“Tôi không bình thường
Xem thêm…

Chia sẻ kinh nghiệm vay ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ

01:11 |

Hình thức này không chỉ áp dụng để vay mua nhà mà còn vay để sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, vay để kinh doanh, mua bán… Trong bài viết này chúng tôi chia sẻ kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng để thu được lãi suất cao mà không tốn bất kì chi phí nào.

Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Việc đầu tiên bạn cần nghĩ đến để vay vốn ngân hàng là các thông tin về điều kiện vay vốn, lãi suất ngân hàng, quy định khi trả tiền gốc lãi. Hầu hết các ngân hàng không cho bạn vay tín chấp khi đã vay thế chấp, nếu như ngược lại thì ngân hàng vẫn cho bạn vay bình thường. Nghĩa là người đi vay tiêng ngân hàng và người bảo lãnh khi đồng vay đều phải có năng lực và chấp hành đúng quy định của nhà nước đề ra. Khi vay phải chứng minh được năng lực tài chính, có đủ khả năng để trả nợ cho ngân hàng theo hình thức vay vốn, bạn có thể chứng minh nguồn thu nhập của mình theo tháng, quý hoặc năm. Nếu vay thế chấp sổ đỏ thành công thì việc trả nợ phải tốt, không phát sinh nợ xấu tại các ngân hàng khác. Đây là những điều cần lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng
·         Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ được quy định khá rõ ràng đối với mỗi ngân hàng.
·         Đối với khách hàng là cá nhân hoặc gia đình là người Việt Nam hoặc đang sinh sống tại Việt Nam, có quốc tịch Việt Nam.
·         Người vay phải đủ tuổi pháp lý, là tuổi có khả năng lao động được, những người trên 18 tuổi và không quá 60 tuổi
·         Người vay tiền phải có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại nơi cần vay tiền.
·         Khách hàng cần đảm bảo tài chính để chi trả, có thu nhập ổn định và giấy tờ chứng minh cho nguồn tài chính đó.
·         Sổ đỏ thế chấp phải là tài sản thuộc quyền sở hữu, và được bảo lãnh bởi bên thứ 3.
·         Cá nhân vay vốn cần có sổ đỏ, mức đánh giá tín dụng tốt, không nợ nần các ngân hàng thương mại khác.
Những điều cần chuẩn bị khi vay thế chấp sổ đỏ
Những tài sản bạn muốn thế chấp cần được photo, sau khi công chứng xong ngân hàng sẽ giữ bản chính để thế chấp vay vốn ngân hàng.
Khi vay vốn cần đến các giấy tờ liên quan đến tài chính như: sổ hộ khẩu, CMND, các giấy tờ khác liên quan đến bản thân….
Số tiền ngân hàng cho vay phụ thuộc vào tiền thế chấp tài sản của bạn.Ngoài các khoản vay thông thường, bạn có thể vay thế chấp tài sản lên đến giá trị tối đã là 80%. Có 2 hình thức vay thế chấp sổ đỏ là vay trả lãi hàng tháng, trả gốc cuối kì hoặc trả cả lãi và gốc hàng tháng. Nhưng theo kinh nghiệm của những người đã từng vay, nên chọn hình thức trả góp hàng tháng không gây áp lực cho người vay trong thời gian dài, khi nào có tiền ta có thể trả tiền cho ngân hàng.
Ngoài ra bạn cũng có thể tận dụng vay bạn bè, người thân. Như vậy đỡ được một phần thay vì phải nộp những khoản lãi cao cho ngân hàng, nếu vay được bạn bè người thân có thể bạn sẽ chỉ chi trả một khoản lãi cực thấp hoặc miễn phí. Tuy nhiên nếu vay người quen bạn sẽ phải trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định. Vì họ có thể cần tiền bất cứ lúc nào và muốn bạn thanh toán gấp. Vì vậy bạn cần cân nhắc kĩ khi vay ngân hàng.


Xem thêm…

Kinh nghiệm vay vốn Ngân hàng dành cho Cá nhân

01:02 |

Tuy nhiên, cũng do sức nóng của sự cạnh tranh đã dẫn đến nhiều tình huống dở khóc dở cười – đôi khi ảnh hưởng đến cả tiền bạc, tài chính khi vay vốn Ngân hàng.
Không khó để bắt gặp ở những nơi công cộng, nơi đông người và ngay cả tận nhà những tờ rơi, poster quảng cáo với nội dung đại loại như: cho vay tiêu dùng không cần thế chấp, cho vay không cần chứng minh nguồn trả nợ, cho vay chỉ cần hoá đơn tiền điện … Nhiều người lầm tưởng rằng, việc đi vay Ngân hàng bây giờ đã dễ và ai cũng có thể vay được.

Về nguyên tắc, Ngân hàng kinh doanh tiền tệ, lãi suất được xác định trên cơ sở rủi ro (tất nhiên là còn vài yếu tố nội bộ khác), nên nếu thủ tục càng đơn giản, khoản vay càng rủi ro thì lãi suất càng cao. Để thu hút người dùng, một số poster quảng cáo đã mập mờ nội dung này. Nhiều tờ rơi có nội dung về lãi suất rất hấp dẫn: Cho vay lãi suất 0%, cho vay lãi suất chỉ 3%/năm …. Tuy nhiên bản chất vấn đề không phải vậy.
Trong tình huống này, khi quyết định giao dịch với Ngân hàng hay bất kỳ tổ chức nào, người vay nên tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan, cơ bản bao gồm:
Lãi suất: Thường thì lãi suất thực tế của các tổ chức cho vay cơ bản không chênh lệch nhau quá nhiều (trừ trường hợp những khách hàng đặc thù), vì vậy nếu thấy lãi suất thấp nên hỏi rõ. Thường là lãi suất thấp chỉ được duy trì trong thời gian đầu của khoản vay (từ 3-12 tháng) sau đó được thay đổi theo biên độ (biên độ thường được tính bằng lãi suất huy động tại thời điểm thay đổi cộng với một con số cố định) – hãy để ý và hỏi rõ con số đó.
Ví dụ: lãi suất ưu đãi 3 tháng đầu tiên là 3%/năm, từ tháng thứ 4 lãi suất bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng trả lãi cuối kỳ + biên độ 5.5%. Nếu lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại thời điểm điều chỉnh là 7,2%/năm thì khi đó lãi suất vay sẽ được điều chỉnh: 7,2%+5.5% = 12,7%! Như vậy, so với mặt bằng chung lãi suất 10,5% thời điểm hiện tại thì lãi suất này là cao, mặc dù 3 tháng đầu nhìn lãi suất ưu đãi rất thấp.
Phí: Đi kèm theo một món vay sẽ có vô vàn các loại phí dịch vụ như phí thẩm định hồ sơ, phí thẩm định tài sản bảo đảm, phí công chứng/đăng ký thế chấp tài sản… Hãy để ý đến chúng và hỏi kỹ nếu bạn không thật sự dư giả.
Phí phạt: Nhiều tổ chức cho vay đề ra nhiều mức phạt khác nhau và khá lớn. Trong đó lưu ý nhất là phạt trả trước hạn. Phí phạt trả trước hạn là loại phí bạn phải đóng nếu “chẳng may” bạn trả nợ trước hạn (một phần hoặc toàn bộ khoản vay), phí này thường được tính bằng tỷ lệ phạt nhân số tiền gốc trả trước hạn.
Ví dụ bạn vay 2,5 tỷ, phí phạt trước hạn quy định là 3%/ số tiền trả trước hạn. Giả sử bạn vay trả góp và muốn trả nợ trước hạn (vì bạn có tiền từ đâu đó) – giả sử tại thời điểm trả trước hạn dư nợ của bạn còn 2 tỷ. Khi đó phí trả nợ trước hạn là: 2 tỷ x 3% = 60 triệu đồng (con số không hề nhỏ và nó sẽ lớn hơn nếu tỷ lệ phạt trả nợ trước hạn cao hơn).
Các điều kiện cho vay: Nhiều tổ chức để đảm bảo hạn chế rủi ro, họ sẽ đưa ra khá nhiều điều kiện khi cho vay, hãy chú ý đến chúng, nếu bạn chắc chắn thực hiện được thì hãy đồng ý, còn không bạn nên thương lượng với tổ chức cho vay để thương lượng.
Các loại hợp đồng vay vốn: Thông thường, khi được vay, cảm giác nhận được tiền dễ làm ngươi vay chủ quan và thoả hiệp với các điều khoản trên Hợp đồng tín dụng và các hợp đồng khác. Nhiều khách hàng gần như không đọc nội dung Hợp đồng, chỉ ký theo yêu cầu của Ngân hàng. Điều này rủi ro nếu Ngân hàng soạn sai nội dung hoặc cá nhân nào đó có hành vi lợi dụng gian lận. Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc hợp đồng và cầm 01 bản hợp đồng (có đầy đủ chữ ký, con dấu, dấu giáp lai của Ngân hàng nơi bạn vay vốn).


Xem thêm…

Copyright ©Bởi F88.vn
Cầm đồ | vay tiền nóng | Cầm đồ lãi suât thấp vay tiền nhanh |