7 mẹo để vay tiền mua xe hơi từ gia đình

01:47 |



Vay từ gia đình

Nếu bạn cần mượn tiền cho việc mua một chiếc xe hơi, nhưng tín dụng của bạn không lớn, những người gần gũi nhất với bạn có thể sẵn sàng cho bạn mượn tiền hơn một ngân hàng. Nhưng việc vay mượn từ gia đình và bạn bè có thể dẫn đến các vấn đề nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay xe hơi, theo lời chuyên gia tài chính cá nhân Susan Hirshman, tác giả của cuốn sách “Liệu điều này làm cho tài sản của tôi trông lớn?”

Tuy nhiên, khi mượn từ gia đình hoặc bạn bè là lựa chọn duy nhất của bạn, bạn có thể thực hiện các bước để giúp làm tốt cho việc vay và trả nợ sau này. "Mục tiêu không phải là để gây nguy hiểm cho mối quan hệ", cô nói.

Dưới đây là bảy lời khuyên từ Hirshman và các chuyên gia tài chính cá nhân khác về cách lập kế hoạch cho vay tự động từ gia đình và bạn bè, trong khi vẫn giữ tình bạn và quan hệ gia đình còn nguyên vẹn.

Hãy chắc chắn rằng các điều khoản chính của khoản vay tự động, chẳng hạn như ngày trả nợ, số tiền và lãi suất, được viết ra bằng văn bản và được tất cả các bên đồng ý, Michael Kresh, nhà kế hoạch tài chính và chủ tịch của Dịch vụ tài chính MD Kresh ở nói. NY cho biết người vay có thể sử dụng các công cụ tìm kiếm trực tuyến cho các mẫu ghi chú.

Nhận được một giấy tờ tiền gửi bằng văn bản thêm hình thức cho quá trình cho vay xe và hạn chế căng thẳng cá nhân trên tất cả các bên, Kresh nói. "Là một người vay, xu hướng có thể là để trả tiền cho các thành viên gia đình cuối cùng, sau khi tất cả các hóa đơn hàng tháng khác được bảo hiểm," ông nói. “Có tài liệu bằng văn bản có thể giúp người vay xem khoản vay với cùng tầm quan trọng như các nghĩa vụ khác của họ.”

Hiểu luật thuế

Điều quan trọng là người cho vay để ghi lại các giao dịch như một khoản vay xe hơi và không phải là một món quà, Kresh nói. Nếu không, người cho vay sẽ được coi là một nhà tài trợ trong mắt của Sở thuế vụ, và họ có thể phải trả thuế quà tặng nếu việc chuyển tiền lớn hơn $ 13.000, ông nói.



Một mối quan tâm thuế khác để xem xét là lãi suất được tính cho khoản vay xe hơi. "Nếu người cho vay không tính lãi suất (theo lãi suất thị trường), thì IRS có thể xem xét trao đổi một món quà", Kresh nói.



Cũng có thể có những tác động về thuế đối với những người vay không trả nợ tự động từ người thân hoặc bạn bè. IRS có thể xem xét một khoản vay được tha thứ là thu nhập và cố gắng thu thuế thu nhập, Kresh nói. Lời khuyên của ông cho tất cả các bên là nói chuyện với một chuyên gia thuế trước khi thực hiện bất kỳ trao đổi tiền lớn nào.

Điều tra cho vay ngang hàng

Những người vay không thể vay tiền từ một tổ chức tài chính nên cân nhắc sử dụng một công ty cho vay ngang hàng như Prosper.com hoặc LendingClub.com trước khi mượn từ các thành viên trong gia đình và bạn bè, Beth Frazier, người sáng lập của The Women's Investment Nhóm ở thành phố New York.



Các trang web này phù hợp với khách hàng vay với những người cho vay cá nhân có thể sẵn lòng cho vay tiền có thể được sử dụng để mua xe hơi, Frazier nói. Nhưng vì tiền đến từ một bên thứ ba và không phải là thành viên trong gia đình, những người mắc nợ không phải đối mặt với người cho vay của họ tại bữa tiệc Tạ ơn.

Chìa khóa để nhận được một khoản vay từ một trang web cho vay ngang hàng là thuyết phục các nhà đầu tư tiềm năng tài trợ cho mục tiêu. “Trên một số trang web, bạn phải có khả năng bán câu chuyện của mình. Điều đó có nghĩa là giải thích lý do tại sao bạn cần một chiếc xe mới và tại sao lại cần thiết. Nếu câu chuyện của bạn không thuyết phục, người cho vay có thể không cho bạn vay tiền, ”Frazier nói.

Lập kế hoạch mặc định

Tất cả các bên nên đồng ý về những gì sẽ xảy ra nếu người vay không thể hoàn trả khoản vay xe, và nó phải được ghi trong hợp đồng vay, Kresh nói.

Người cho vay có quyền nhận quyền sở hữu của chiếc xe và bán nó để hoàn trả khoản vay tự động không? Liệu khoản nợ có được tha thứ không? Đây là những câu hỏi khó, nhưng dễ dàng hơn để đối mặt với chúng và ở cùng một trang trước khi tiền thay đổi tay, ông nói.

Giao tiếp thường xuyên

Nếu bạn biết bạn sẽ có một thời gian khó khăn trả lại khoản vay xe trong một tháng nhất định, hãy gọi trước khi khoản thanh toán bị trễ, Hirshman nói.

"Tôi làm việc với các thành viên trong gia đình mọi người nói với tôi rằng nếu thân nhân của họ chỉ cởi mở và trung thực về những gì đang xảy ra với tài chính của mình, mối quan hệ sẽ tốt hơn rất nhiều," Hirshman nói.

“Thay vào đó, người vay có thể nói rằng anh ta sẽ trả tiền trong hai tuần. Sau đó hai tuần đến và đi, và người vay không nói bất cứ điều gì. Nó trở thành một con voi khổng lồ trong phòng, ”cô nói. "Bạn không thể thảo luận, nhưng nó luôn ở đó."

Một phần khác của giao tiếp đang sẵn sàng lắng nghe nếu các thành viên gia đình chỉ trích một số giao dịch mua của bạn, Hirshman nói. Ví dụ, nếu bạn ăn ở rất nhiều nhà hàng, thì người vay tiền bạn có thể tự hỏi tại sao bạn không ăn ở nhà nhiều hơn để tiết kiệm.

"Nếu bạn vay tiền từ các thành viên gia đình hoặc bạn bè, họ có thể trở thành phán xét, và bạn phải được chuẩn bị cho điều đó", cô nói.

Xem xét một người đồng ký

Nếu một người thân cùng ký hợp đồng vay xe với bạn tại một ngân hàng, thì người thân vẫn chịu rủi ro tài chính, nhưng số tiền ban đầu sẽ đến từ tổ chức tài chính thay vì tiết kiệm tương đối, Frazier nói.

“Tôi không bình thường
Xem thêm…

Chia sẻ kinh nghiệm vay ngân hàng thế chấp bằng sổ đỏ

01:11 |

Hình thức này không chỉ áp dụng để vay mua nhà mà còn vay để sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, vay để kinh doanh, mua bán… Trong bài viết này chúng tôi chia sẻ kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng để thu được lãi suất cao mà không tốn bất kì chi phí nào.

Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Việc đầu tiên bạn cần nghĩ đến để vay vốn ngân hàng là các thông tin về điều kiện vay vốn, lãi suất ngân hàng, quy định khi trả tiền gốc lãi. Hầu hết các ngân hàng không cho bạn vay tín chấp khi đã vay thế chấp, nếu như ngược lại thì ngân hàng vẫn cho bạn vay bình thường. Nghĩa là người đi vay tiêng ngân hàng và người bảo lãnh khi đồng vay đều phải có năng lực và chấp hành đúng quy định của nhà nước đề ra. Khi vay phải chứng minh được năng lực tài chính, có đủ khả năng để trả nợ cho ngân hàng theo hình thức vay vốn, bạn có thể chứng minh nguồn thu nhập của mình theo tháng, quý hoặc năm. Nếu vay thế chấp sổ đỏ thành công thì việc trả nợ phải tốt, không phát sinh nợ xấu tại các ngân hàng khác. Đây là những điều cần lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng
·         Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ được quy định khá rõ ràng đối với mỗi ngân hàng.
·         Đối với khách hàng là cá nhân hoặc gia đình là người Việt Nam hoặc đang sinh sống tại Việt Nam, có quốc tịch Việt Nam.
·         Người vay phải đủ tuổi pháp lý, là tuổi có khả năng lao động được, những người trên 18 tuổi và không quá 60 tuổi
·         Người vay tiền phải có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại nơi cần vay tiền.
·         Khách hàng cần đảm bảo tài chính để chi trả, có thu nhập ổn định và giấy tờ chứng minh cho nguồn tài chính đó.
·         Sổ đỏ thế chấp phải là tài sản thuộc quyền sở hữu, và được bảo lãnh bởi bên thứ 3.
·         Cá nhân vay vốn cần có sổ đỏ, mức đánh giá tín dụng tốt, không nợ nần các ngân hàng thương mại khác.
Những điều cần chuẩn bị khi vay thế chấp sổ đỏ
Những tài sản bạn muốn thế chấp cần được photo, sau khi công chứng xong ngân hàng sẽ giữ bản chính để thế chấp vay vốn ngân hàng.
Khi vay vốn cần đến các giấy tờ liên quan đến tài chính như: sổ hộ khẩu, CMND, các giấy tờ khác liên quan đến bản thân….
Số tiền ngân hàng cho vay phụ thuộc vào tiền thế chấp tài sản của bạn.Ngoài các khoản vay thông thường, bạn có thể vay thế chấp tài sản lên đến giá trị tối đã là 80%. Có 2 hình thức vay thế chấp sổ đỏ là vay trả lãi hàng tháng, trả gốc cuối kì hoặc trả cả lãi và gốc hàng tháng. Nhưng theo kinh nghiệm của những người đã từng vay, nên chọn hình thức trả góp hàng tháng không gây áp lực cho người vay trong thời gian dài, khi nào có tiền ta có thể trả tiền cho ngân hàng.
Ngoài ra bạn cũng có thể tận dụng vay bạn bè, người thân. Như vậy đỡ được một phần thay vì phải nộp những khoản lãi cao cho ngân hàng, nếu vay được bạn bè người thân có thể bạn sẽ chỉ chi trả một khoản lãi cực thấp hoặc miễn phí. Tuy nhiên nếu vay người quen bạn sẽ phải trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định. Vì họ có thể cần tiền bất cứ lúc nào và muốn bạn thanh toán gấp. Vì vậy bạn cần cân nhắc kĩ khi vay ngân hàng.


Xem thêm…

Kinh nghiệm vay vốn Ngân hàng dành cho Cá nhân

01:02 |

Tuy nhiên, cũng do sức nóng của sự cạnh tranh đã dẫn đến nhiều tình huống dở khóc dở cười – đôi khi ảnh hưởng đến cả tiền bạc, tài chính khi vay vốn Ngân hàng.
Không khó để bắt gặp ở những nơi công cộng, nơi đông người và ngay cả tận nhà những tờ rơi, poster quảng cáo với nội dung đại loại như: cho vay tiêu dùng không cần thế chấp, cho vay không cần chứng minh nguồn trả nợ, cho vay chỉ cần hoá đơn tiền điện … Nhiều người lầm tưởng rằng, việc đi vay Ngân hàng bây giờ đã dễ và ai cũng có thể vay được.

Về nguyên tắc, Ngân hàng kinh doanh tiền tệ, lãi suất được xác định trên cơ sở rủi ro (tất nhiên là còn vài yếu tố nội bộ khác), nên nếu thủ tục càng đơn giản, khoản vay càng rủi ro thì lãi suất càng cao. Để thu hút người dùng, một số poster quảng cáo đã mập mờ nội dung này. Nhiều tờ rơi có nội dung về lãi suất rất hấp dẫn: Cho vay lãi suất 0%, cho vay lãi suất chỉ 3%/năm …. Tuy nhiên bản chất vấn đề không phải vậy.
Trong tình huống này, khi quyết định giao dịch với Ngân hàng hay bất kỳ tổ chức nào, người vay nên tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan, cơ bản bao gồm:
Lãi suất: Thường thì lãi suất thực tế của các tổ chức cho vay cơ bản không chênh lệch nhau quá nhiều (trừ trường hợp những khách hàng đặc thù), vì vậy nếu thấy lãi suất thấp nên hỏi rõ. Thường là lãi suất thấp chỉ được duy trì trong thời gian đầu của khoản vay (từ 3-12 tháng) sau đó được thay đổi theo biên độ (biên độ thường được tính bằng lãi suất huy động tại thời điểm thay đổi cộng với một con số cố định) – hãy để ý và hỏi rõ con số đó.
Ví dụ: lãi suất ưu đãi 3 tháng đầu tiên là 3%/năm, từ tháng thứ 4 lãi suất bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng trả lãi cuối kỳ + biên độ 5.5%. Nếu lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại thời điểm điều chỉnh là 7,2%/năm thì khi đó lãi suất vay sẽ được điều chỉnh: 7,2%+5.5% = 12,7%! Như vậy, so với mặt bằng chung lãi suất 10,5% thời điểm hiện tại thì lãi suất này là cao, mặc dù 3 tháng đầu nhìn lãi suất ưu đãi rất thấp.
Phí: Đi kèm theo một món vay sẽ có vô vàn các loại phí dịch vụ như phí thẩm định hồ sơ, phí thẩm định tài sản bảo đảm, phí công chứng/đăng ký thế chấp tài sản… Hãy để ý đến chúng và hỏi kỹ nếu bạn không thật sự dư giả.
Phí phạt: Nhiều tổ chức cho vay đề ra nhiều mức phạt khác nhau và khá lớn. Trong đó lưu ý nhất là phạt trả trước hạn. Phí phạt trả trước hạn là loại phí bạn phải đóng nếu “chẳng may” bạn trả nợ trước hạn (một phần hoặc toàn bộ khoản vay), phí này thường được tính bằng tỷ lệ phạt nhân số tiền gốc trả trước hạn.
Ví dụ bạn vay 2,5 tỷ, phí phạt trước hạn quy định là 3%/ số tiền trả trước hạn. Giả sử bạn vay trả góp và muốn trả nợ trước hạn (vì bạn có tiền từ đâu đó) – giả sử tại thời điểm trả trước hạn dư nợ của bạn còn 2 tỷ. Khi đó phí trả nợ trước hạn là: 2 tỷ x 3% = 60 triệu đồng (con số không hề nhỏ và nó sẽ lớn hơn nếu tỷ lệ phạt trả nợ trước hạn cao hơn).
Các điều kiện cho vay: Nhiều tổ chức để đảm bảo hạn chế rủi ro, họ sẽ đưa ra khá nhiều điều kiện khi cho vay, hãy chú ý đến chúng, nếu bạn chắc chắn thực hiện được thì hãy đồng ý, còn không bạn nên thương lượng với tổ chức cho vay để thương lượng.
Các loại hợp đồng vay vốn: Thông thường, khi được vay, cảm giác nhận được tiền dễ làm ngươi vay chủ quan và thoả hiệp với các điều khoản trên Hợp đồng tín dụng và các hợp đồng khác. Nhiều khách hàng gần như không đọc nội dung Hợp đồng, chỉ ký theo yêu cầu của Ngân hàng. Điều này rủi ro nếu Ngân hàng soạn sai nội dung hoặc cá nhân nào đó có hành vi lợi dụng gian lận. Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc hợp đồng và cầm 01 bản hợp đồng (có đầy đủ chữ ký, con dấu, dấu giáp lai của Ngân hàng nơi bạn vay vốn).


Xem thêm…

Kinh nghiệm vàng cho những ai vay tiền ngân hàng để kinh doanh

00:51 |


Bạn cần nắm rõ các khoản chi phí phải trả trước khi vay để tránh thiệt thòi về sau
Cách tính lãi suất ngân hàng
Mức lãi suất thấp là điều kiện thuận lợi cho việc trả lãi sau này, tuy nhiên đây không phải là điều duy nhất bạn cần quan tâm. Bởi lẽ, để thu hút người vay, nhiều ngân hàng tung ra gói vay ưu đãi với lãi suất ban đầu hấp dẫn (chỉ 7-8% một năm) nhưng chỉ áp dụng trong một thời gian ngắn ban đầu, sau đó thả nổi với mức tăng khá cao.
Nên nhớ rằng, lãi suất thấp nhất thôi chưa đủ mà còn cần duy trì ổn định trong thời gian dài, kèm theo biên độ thả nổi thấp (chỉ nên dao động 3-3,5%), mức lãi suất cơ sở thấp... Ngoài ra, nhà băng có hai hình thức tính lãi là tính theo dư nợ giảm dần (chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các kì trước đó) và tính theo dư nợ ban đầu (lãi suất trên dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay). Vì vậy, nếu chưa nắm được các điều khoản tính lãi suất, bạn không nên đặt bút kí vào hợp đồng vay.
Hiểu rõ những khoản phí phải trả khi vay tiền
Không chỉ mập mờ về lãi suất sau thời gian ưu đãi, nhiều gói tín dụng lại khiến khách hàng lao đao vì những khoản phí “trên trời”. Để tránh tình trạng này, bạn nên trao đổi các loại phí rõ ràng với nhân viên ngân hàng để không phải chịu thiệt thòi về sau. Dưới đây là các khoản phí vay tiền thường gặp: Phí thẩm định tài sản; Phí công chứng, chứng thực; Phí giao dịch đảm bảo; Phí bảo hiểm cháy nổ; Phí phát sinh khi Ngân hàng xử lý khoản vay; Phí thanh toán sớm; Phí thanh toán chậm (phí chậm trả nợ).
Tận dụng hỗ trợ chuyên nghiệp về thủ tục ngân hàng
Thủ tục ngân hàng cũng là một rào cản không nhỏ cho khách vay vốn, nhất là với các khách hàng cá nhân. Không ít trường hợp “dở khóc, dở cười” đã diễn ra khi người vay không hiểu rõ trình tự thủ tục, lại gặp phải nhân viên thiếu kiến thức chuyên môn, gây ra tâm lí phiền toái không đáng có.
Thực tế, thủ tục vay vốn ngân hàng không hề phức tạp. Nếu tìm đến các nhà băng uy tín, có đội ngũ nhân viên hỗ trợ chuyên nghiệp và nhiệt tình, bạn sẽ nhận thấy các điều khoản vay vốn ngân hàng khá rõ ràng và sòng phẳng.
Một gợi ý tốt cho bạn là BIDV – ngân hàng đạt danh hiệu “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” 3 năm liên tiếp (2015 - 2016 - 2017). Được xem là tên tuổi hàng đầu Việt Nam trong khối ngân hàng thương mại cổ phần về lĩnh vực cho vay. Hiện ngân hàng này có mạng lưới hơn 1000 điểm giao dịch cùng đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao và hỗ trợ nhiệt tình… giúp thủ tục vay vốn của khách hàng tại đây trở nên khá thuận tiện và dễ dàng.
Sáng suốt lựa chọn gói vay ưu đãi
Vì các gói vay được thiết kế cho từng đối tượng khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ để chọn cho mình chương trình phù hợp và ưu đãi nhất.
Tiêu biểu, đối với trường hợp vay của cá nhân và hộ gia đình, bạn có thể tìm đến gói Cho vay Sản xuất Kinh doanh của BIDV. Chương trình này được thiết kế phù hợp cho đối tượng khách hàng cá nhân và hộ gia đình có nhu cầu vay vốn kinh doanh với thủ tục đơn giản, chi phí thấp và lãi suất hấp dẫn. Tham gia gói tín dụng, khách hàng có thể lựa chọn linh hoạt các gói vay khác nhau, lãi suất chỉ từ 6,9%/năm đối với các khoản vay dưới 06 tháng và từ 7,2%/năm đối với các khoản vay từ 06 tháng đến 11 tháng (mức lãi suất khá hấp dẫn so với mặt bằng chung lãi suất cho vay các lĩnh vực sản xuất kinh doanh hiện ở mức 6,8-9%/năm đối với ngắn hạn và 9,3 - 11%/năm đối với trung và dài hạn). Đặc biệt, lãi suất này được tính theo dư nợ giảm dần, khiến khách vay giảm được tối đa áp lực lãi suất để đầu tư tốt cho sản xuất kinh doanh.
Theo Trí Thức Trẻ

Xem thêm…

Ngân hàng hiện cũng đang muốn được "giải cứu"

21:38 |
Ngân hàng cũng muốn được "giải cứu"

Một chuyên gia cũng đã đặt vấn đề như vậy khi mổ xẻ về các giải pháp để xử lý nợ xấu. Vì thực tế hiện cả nền kinh tế đều trông chờ vốn đầu tư từ hệ thống ngân hàng. Nhất là khi nguồn vốn vay từ nước ngoài để đầu tư ngày càng trở nên đắt đỏ hơn thì cầu vốn càng đổ dồn về phía ngân hàng từ tín dụng thương mại, tín dụng ưu đãi, chính sách…

Đơn cử, tại Nghị quyết 46/NQ-CP phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 5/2017 vừa được ban hành, người đứng đầu Chính phủ đã lưu ý ngành ngân hàng phấn đấu tăng trưởng tín dụng cả năm 2017 vượt mức kế hoạch 18% mà NHNN đưa ra từ đầu năm. Và cứ khi nào DN, người dân gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh là lại có ý kiến đề nghị các ngân hàng tham gia "giải cứu".




Việc cần xử lý nhanh nợ xấu không phải cho riêng NH mà đằng sau đó là cả nền kinh tế

Cho đến thời điểm này theo tính toán của các chuyên gia ngân hàng, vốn ngân hàng chiếm 50% vốn cấp cho nền kinh tế. Thực tế này đặt ra câu hỏi, liệu có hay chăng ngân hàng đang bị nền kinh tế “phong tỏa”. Mới đây, một đại biểu quốc hội còn cho rằng, một số NH đang là con tin của các tập đoàn lớn. Đây là một vấn nạn hiện nay. Đối với hoạt động tín dụng, TS. Nguyễn Trí Hiếu khẳng định, càng cho vay nhiều, khả năng nợ xấu phát sinh lại càng tăng. Nếu muốn làm ăn có lãi mà không có nợ xấu, theo TS. Hiếu các ngân hàng cũng có thể thực hiện được bằng cách tự "giải thoát" mình khi siết lại tín dụng, chỉ cho vay các đối tượng rủi ro gần như không có như cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, hoặc là cho Chính phủ vay... Còn không chúng ta phải chấp nhận rủi ro tín dụng.

Thậm chí, có vị lãnh đạo ngân hàng còn quả quyết nếu chỉ cấp vốn ngắn hạn cho nền kinh tế, chắc chắn ngân hàng kiểm soát hoàn toàn nợ xấu ở mức thấp nhất. Tuy nhiên, đặc thù mô hình vốn nền kinh tế dựa phần lớn vào vốn ngân hàng thì các ngân hàng không có nhiều sự lựa chọn. Vì thế, việc cần xử lý nhanh nợ xấu không phải cho riêng ngân hàng mà đằng sau đó là cả nền kinh tế. Giải phóng một lượng vốn lớn tồn đọng ở nợ xấu, sẽ có một nguồn vốn lớn kịp thời cung ứng cho nền kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng GDP. Nếu không một lượng vốn lớn không sinh lời sẽ bị đọng lại, DN tiếp cận vốn khó khăn do cung vốn hạn chế. Nợ xấu tăng các ngân hàng sẽ phải tăng cường trích lập dự phòng theo đó chi phí hoạt động tăng phải bù đắp bằng lãi suất cho vay.

Nếu như vậy, việc cả hệ thống chính trị vào cuộc chung tay xử lý nợ xấu cùng với hệ thống NH có phải là đòi hỏi quá hay không? Lãnh đạo một NH khẳng định không có bất kỳ một ưu ái nào đối với hệ thống ngân hàng. Các tổ chức, cá nhân vi phạm, thao túng gây hậu quả nghiêm trọng cho nền kinh tế sẽ bị xử lý theo quy định pháp luật. Thực tế, không phải đến khi đưa ra Dự thảo Nghị quyết xử lý nợ xấu, những vụ án hình sự liên quan đến hoạt động ngân hàng mới cho thấy không có vùng cấm đối với các sai phạm ngân hàng.

Công bằng, nghiêm minh

Đồng quan điểm không có vùng cấm đối với những người cố tình gây ra nợ xấu, một CEO nhận định, trên thế giới cũng đang thực hiện như quy định tại Dự thảo Nghị quyết thậm chí còn có chính sách quyết liệt hơn. Ở đó, dù con nợ là bất kỳ ai nhưng đã vay nợ thì phải trả. Tại Việt Nam cũng không ngoại lệ. Nhưng hiện tại quy định pháp luật chưa phát triển kịp với thực tế diễn ra nên cần phải điều chỉnh để khắc phục những bất cập, thực hiện tính nghiêm minh của luật pháp chứ không có một ưu ái đặc quyền nào. Nếu so với thông lệ quốc tế, những quy định đó chỉ tương đương chứ không vượt quá thông lệ bình thường chỉ phản ánh đúng bản chất vay nợ.

Đang có sự hiểu lầm rất lớn khi cho rằng Nghị quyết xử lý nợ xấu chỉ để giải cứu các NH và gây thiệt hại cho nền kinh tế. Thực tế thì ngược lại, chính các NH đang chịu thiệt hại khi “được” xử lý nợ xấu, đó là băn khoăn của TS. Nguyễn Trí Hiếu khi bàn đến các giải pháp xử lý nợ xấu. Vị chuyên gia lý giải thêm: đến thời điểm này, giá trị thực của các món nợ đang giữ tại NH cũng như đã bán sang VAMC đều giảm, có nhiều khoản xuống giá mạnh. Vì thế, khi xử lý các khoản nợ này, người chịu thiệt hại đầu tiên chính là các ngân hàng chứ không ai khác.

Từ kinh nghiệm thực tế trên thế giới, phải khẳng định rằng bất kỳ quá trình ứng phó, xử lý các vấn đề lớn liên quan đến nhiều bên, đến dòng tiền lớn… mà chúng ta lại muốn làm quyết liệt, giảm thiểu phí tổn không cần thiết cho nền kinh tế mà đòi hỏi sự hoàn hảo là rất khó. Nhất là mô hình tăng trưởng kinh tế của Việt Nam chủ yếu dựa vào nguồn vốn cung ứng của ngân hàng.

Cũng bởi vậy, theo quan điểm của một thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tài chính tiền tệ phải đặt lợi ích chung lên cao nhất, gắn với sự ổn định, phân bổ hiệu quả nguồn lực và tăng cường khả năng chống đỡ các cú sốc của cả nền kinh tế, tạo tiền đề cho sự phát triển bền vững. Theo nghĩa đấy việc thông qua một Nghị quyết riêng về xử lý nợ xấu không phải là sự ưu ái cho ngân hàng, mà là sự “ưu ái” cần thiết cho cả nền kinh tế. Nguyên tắc ở đây là quyền hạn, cách làm quyết liệt hơn đi đôi với giải trình, giám sát minh bạch. Những người gây ra tội phải chịu trách nhiệm trước pháp luật một cách tường minh, bảo vệ những người kinh doanh ngân hàng chân chính chứ không có sự bao che hay dung túng bất kỳ ai ở đây.

Trước cam kết giám sát chặt chẽ minh bạch quá trình xử lý nợ xấu, một số chuyên gia, lãnh đạo NH và cả đại biểu Quốc hội cũng bày tỏ hy vọng Quốc hội xem xét thông qua phương án về phạm vi xử lý nợ xấu tức là cho phép xử lý các khoản nợ trước 31/12/2016 lẫn nợ phát sinh mới trong thời gian Nghị quyết có hiệu lực.

Đại biểu Quốc hội đoàn Quảng Trị Đỗ Văn Sinh chia sẻ, nếu Quốc hội chỉ cho phép nợ xấu xử lý đến 31/12/2016 thì giá trị và hiệu quả của Nghị quyết sẽ bị hạn chế. Mục tiêu tỷ lệ nợ xấu về dưới 3% là rất khó khả thi. Bởi vì, theo đà tăng trưởng tín dụng hàng năm khoảng 15 -18%. Trung bình nợ xấu phát sinh 1,3%/năm thì trong khoảng 5 năm tới tỷ lệ nợ xấu sẽ khoảng 7,15%. Số nợ xấu đó không được là đối tượng điều chỉnh tại Nghị quyết mà lại áp dụng như các quy định hiện hành thì đến tháng 7/2022 sẽ lại xuất hiện một đống nợ xấu to hơn hiện nay. Vì vậy, ông Sinh cho rằng, việc cho phép xử lý các khoản nợ xấu đã và sẽ xảy ra đến hết thời hạn hiệu lực của Nghị quyết trong vòng 5 năm là cần thiết.

Thời báo ngân hàng
Xem thêm…

Copyright ©Bởi F88.vn
Cầm đồ | vay tiền nóng | Cầm đồ lãi suât thấp vay tiền nhanh |